Esquemas piramidales y ponzi en Argentina

Esquemas piramidales y ponzi en Argentina: El peligro latente del fraude financiero

En Argentina, los esquemas piramidales y Ponzi han causado importantes pérdidas financieras, afectando a miles de personas y revelando la vulnerabilidad de los inversores frente a este tipo de estafas. Aunque las regulaciones financieras han avanzado y la conciencia sobre estos fraudes es mayor, continúan siendo un problema serio. 

“La promesa de ganancias rápidas y la falta de supervisión adecuada siguen impulsando estos esquemas. Conocer cómo funcionan y aprender a identificar sus señales de advertencia es clave para protegerse y evitar caer en estas trampas”, detalla Ricardo Gameroff, nuestro Managing Partner y Examinador Certificado de Fraude (CFE: Certified Fraud Examiner).

A nivel personal estos esquemas destruyen ahorros, generan deudas y llevan a la quiebra. A nivel comunitario, minan la confianza en el sistema financiero, dañan la reputación de las instituciones implicadas y afectan a largo plazo a las familias.

“En la actualidad con el ansia de ganar dinero rápido y trabajar poco hay generaciones muy permeables a este tipo de esquemas. Sin ir más lejos en estos días en San Pedro, Buenos Aires se acumulan denuncias sobre Knight Consortium y Rainbow Exchange: Este esquema atrajo a vecinos locales con promesas de ganancias diarias a través del comercio de criptomonedas, y actualmente está bajo investigación por grandes pérdidas reportadas por los inversores”, agrega el especialista en fraude.

Diferencias entre Esquemas Ponzi y Piramidales

Aunque los términos esquemas Ponzi y piramidales se usan frecuentemente de manera indistinta, existen diferencias importantes en su estructura y funcionamiento.

Un esquema Ponzi, nombrado por Charles Ponzi en 1920, es centralizado y controlado por un administrador que promete altos rendimientos a través de inversiones ficticias. Este esquema utiliza el dinero de los nuevos inversores para pagar a los anteriores, sin generar ganancias reales. Los participantes no necesitan reclutar nuevos miembros, lo que hace que al principio sea más difícil de detectar.

En cambio, en un esquema piramidal, los participantes deben reclutar a nuevos miembros para recibir beneficios económicos. Las ganancias dependen de cuántas personas nuevas se sumen, lo que crea una estructura insostenible a largo plazo.

Cómo Funcionan los Esquemas Ponzi y Piramidales

El funcionamiento de estos fraudes financieros es sencillo pero efectivo. Los promotores captan víctimas ofreciendo retornos inusualmente altos y con bajo riesgo, utilizando testimonios de personas que supuestamente ya han obtenido grandes beneficios. Esta mezcla de complejidad financiera y apariencia de legitimidad genera confianza.

Un ejemplo reciente de esto es la historia de “El vendedor de ilusiones” el documental de Netflix sobre Generación ZOE una estafa millonaria que comenzó en 2017, expandiéndose rápidamente a 17 países, con 65 oficinas y más de 80.000 miembros. Inicialmente, la plataforma ofrecía cursos de coaching y habilidades blandas a través de Zoom y prometía retornos mensuales desde el 7,5%  hasta el 50% de lo invertido en un breve plazo.

“Una vez que el esquema comienza a operar, los fondos de los nuevos inversores se usan para pagar a los anteriores, manteniendo la ilusión de rentabilidad. Sin embargo, cuando la captación de nuevos participantes disminuye, el esquema colapsa y la mayoría de los inversores sufren pérdidas significativas”, advierte Gameroff.

Señales de Advertencia de un Esquema Ponzi o Piramidal

Para evitar ser víctima de un esquema Ponzi o piramidal, Kreston BA detalla que es crucial estar atentos a señales como:

Promesas de retornos muy altos y consistentes.

Presión para actuar rápidamente o no “perder la oportunidad”.

Documentación poco clara o incompleta.

• Dificultades para obtener información clara sobre la estrategia de inversión o retirar fondos.

Otros Casos Relevantes de Esquemas Piramidales en Argentina

Argentina ha sido escenario de varios esquemas fraudulentos que perjudicaron tanto a pequeños ahorristas como a grandes inversores. Entre los casos más conocidos se encuentran:

OneCoin: Un esquema de criptomonedas de origen internacional que también atrajo a muchos inversores argentinos, causando pérdidas millonarias al ofrecer retornos basados en una criptomoneda ficticia.

Ganancias Deportivas: En San Rafael, Mendoza, prometía retornos del 20% mensual basados en supuestas apuestas deportivas. Colapsó al no poder atraer suficientes nuevos inversores.

Cómo Prevenir Caer en Esquemas Piramidales y Ponzi

Para evitar caer en estos fraudes, es fundamental seguir buenas prácticas de inversión y mantenerse informado. Estar asesorado y trabajar con consultoras como Kreston BA provee la red necesaria de expertise para dar pasos adecuados en torno a inversiones. Más allá de esto es importante también: 

Educación financiera: Comprender los principios básicos de inversión y los riesgos.

Verificación: Asegurarse de que las inversiones sean legítimas y los promotores estén acreditados.

Diversificación: Evitar poner todos los fondos en una única inversión, especialmente si no está regulada.

Escepticismo saludable: Desconfiar de promesas de retornos extremadamente altos o urgencia para invertir.

A nivel institucional, es necesario mejorar los marcos regulatorios, fomentar la cooperación internacional y fortalecer la capacidad de detectar y perseguir estos fraudes. La educación pública y la concientización juegan un rol esencial para reducir la vulnerabilidad de los inversores.Los esquemas piramidales y Ponzi siguen siendo una amenaza constante en Argentina y en el mundo. Su capacidad para adaptarse a nuevas tecnologías y situaciones económicas los hace especialmente peligrosos. La mejor defensa contra estos fraudes es una combinación de conocimiento, escepticismo y prudencia en las inversiones, que puede ayudar a reducir el impacto devastador de estos esquemas en la sociedad.

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